리밸런싱3 자산관리 기본기 (재무상태 점검, 분산투자, 장기투자) 저도 처음엔 종목 고르는 게 자산관리의 전부인 줄 알았습니다. 어떤 주식이 오를지, 어떤 펀드 수익률이 높은지만 뒤졌죠. 그러다 시장이 한 번 크게 흔들렸을 때, 제가 얼마나 기초 없이 돈을 굴리고 있었는지 뼈저리게 느꼈습니다. 자산관리의 진짜 핵심은 화려한 투자 기법이 아니라 재무상태 점검, 분산투자, 장기투자라는 세 가지 원칙을 지키는 것임을 그때서야 깨달았습니다.재무상태 점검 — 투자 전에 내 발밑부터 봐야 한다직접 재무상태를 처음 정리해 봤을 때 가장 당황했던 건 부채 규모였습니다. 예금과 투자 계좌 잔고만 보면 꽤 모은 것 같았는데, 학자금 대출과 카드론을 다 합산하니 순자산(Net Worth)이 생각보다 훨씬 적었습니다. 여기서 순자산이란 총 자산에서 총부채를 뺀 실질적인 내 재산을 말합니다... 2026. 8. 14. 국민연금 리밸런싱 (순매수 전환, 매도 폭탄, 수급 구조) 리밸런싱 유예가 끝난다는 소식이 나왔을 때, 솔직히 저는 계좌 앞에서 한동안 멍하니 앉아 있었습니다. 최대 74조 원 규모의 매물이 한꺼번에 쏟아질 수도 있다는 이야기였으니까요. 그런데 막상 7월이 되고 보니, 시장은 생각보다 훨씬 조용했습니다. 국민연금이 오히려 순매수로 돌아서면서, 제가 품었던 긴장감은 서서히 안도감으로 바뀌었습니다.순매수 전환, 직접 겪어보니 예상과 달랐습니다국민연금의 리밸런싱(Rebalancing) 유예 기간이 지난달 말 종료됐습니다. 여기서 리밸런싱이란 포트폴리오 내 자산 비중이 목표치에서 벗어났을 때 이를 다시 맞추기 위해 사고파는 조정 작업을 의미합니다. 국민연금은 국내 주식 목표 비중을 15~27% 범위로 설정해 두고 있는데, 상반기 코스피 상승으로 비중이 상단을 초과하자 .. 2026. 7. 28. 절세 전문가 포트폴리오 (소득 분산, 레버리지 ETF, 리밸런싱) 얼마 전 절세미녀 채널에서 김현혜 회계사님이 본인 포트폴리오를 직접 공개한 영상을 봤는데, 단순히 "이거 사세요" 수준이 아니라 세금·건강보험료·소득 구조까지 입체적으로 짜여 있어서 인상 깊었습니다. 바쁜 전문직이나 자영업자분들한테 특히 참고할 만한 내용 같아 정리해봅니다.세금까지 계산에 넣는 소득 분산 전략투자할 때 수익률만 보고 세금은 뒤늦게 생각하는 경우가 많은데, 김현혜 회계사님이 강조하는 제1원칙이 바로 "소득의 종류를 분산하라"였습니다. 여러 자산에 나눠 담으라는 뜻이 아니라, 과세 방식 자체가 소득 종류마다 다르기 때문에 "어떤 형태의 소득을 만들 것이냐"가 실질 수익률을 좌우한다는 얘기였습니다. 저도 이 부분은 듣고 나서 생각이 좀 바뀌었습니다.세금 효율 순위로 제시한 게 재밌었는데, 1순.. 2026. 7. 10. 이전 1 다음
