재무설계2 자산관리 기본기 (재무상태 점검, 분산투자, 장기투자) 저도 처음엔 종목 고르는 게 자산관리의 전부인 줄 알았습니다. 어떤 주식이 오를지, 어떤 펀드 수익률이 높은지만 뒤졌죠. 그러다 시장이 한 번 크게 흔들렸을 때, 제가 얼마나 기초 없이 돈을 굴리고 있었는지 뼈저리게 느꼈습니다. 자산관리의 진짜 핵심은 화려한 투자 기법이 아니라 재무상태 점검, 분산투자, 장기투자라는 세 가지 원칙을 지키는 것임을 그때서야 깨달았습니다.재무상태 점검 — 투자 전에 내 발밑부터 봐야 한다직접 재무상태를 처음 정리해 봤을 때 가장 당황했던 건 부채 규모였습니다. 예금과 투자 계좌 잔고만 보면 꽤 모은 것 같았는데, 학자금 대출과 카드론을 다 합산하니 순자산(Net Worth)이 생각보다 훨씬 적었습니다. 여기서 순자산이란 총 자산에서 총부채를 뺀 실질적인 내 재산을 말합니다... 2026. 8. 14. 맞춤형 재무설계 (주택청약종합저축, IRP, 적립식펀드) 매달 적금 넣고 있는데 왜 통장은 항상 비어 있을까, 이 질문 하나가 재무설계의 핵심을 찌른다는 더스쿠프 기사를 봤습니다. 무목적 적금의 함정에서 벗어나 주택청약종합저축·IRP·적립식 펀드로 포트폴리오를 다시 짠 한 부부의 실제 상담 사례가 나오는데, 제 나름대로 정리해봤습니다.적금 4개인데 왜 적자였을까재무설계에서 제일 흔한 실수가 '모으고 있다'는 사실 자체에 안심해버리는 거라고 합니다. 건설 현장 기술직으로 일하는 오상균(가명·37)씨, 윤소희(가명·35)씨 부부 사례를 보면 이게 얼마나 위험한지 확 와닿습니다. 둘째 출산을 앞두고 육아비를 마련하려고 기존 적금 2개에 새 적금 2개를 더해서 총 4개, 매달 140만 원을 넣고 있었는데, 결과는 정반대였습니다. 월말이면 장보기도 부담스러울 정도로 가.. 2026. 7. 14. 이전 1 다음
